Zuerst verloren sie ihre Hausversicherung. Dann zerstörten Brände in L.A. ihre Häuser

Altadena und Pacific Palisades in Flammen

Im vergangenen Jahr erfuhr Francis Bischetti, dass seine Hausversicherung bei Farmers Insurance von 4.500 Dollar auf 18.000 Dollar jährlich steigen würde – ein Betrag, den er sich nicht leisten konnte. Als Alternative hätte er sich dem California FAIR Plan anschließen können, doch die damit verbundenen Anforderungen, wie das Fällen von Bäumen, waren ebenfalls zu kostspielig.

Bischetti entschied sich daher, “nackt” zu gehen – ohne Versicherungsschutz. Er hoffte, dass das regelmäßige Bewässern seines Grundstücks ausreichend Schutz bieten würde. Doch als die verheerenden Brände am Dienstag durch Los Angeles tobten, brannte sein Haus in der Nachbarschaft von El Medio vollständig nieder – wie mehr als 10.000 andere Gebäude in der Region.

„Es war surreal“, sagte Bischetti. „Ich habe mein ganzes Leben hier verbracht und so etwas noch nie erlebt.“

picture alliance / ZUMAPRESS.com | Amy Katz

Ein Versicherungsmarkt in der Krise

Die Brände, die bereits als eine der kostspieligsten Naturkatastrophen in der Geschichte der USA eingestuft werden, verschärfen die ohnehin angespannte Lage auf dem kalifornischen Versicherungsmarkt. Viele große Anbieter, darunter State Farm, Allstate und Tokio Marine, haben begonnen, keine neuen Policen mehr auszustellen oder bestehende Verträge nicht zu verlängern.

Laut dem FAIR Plan, Kaliforniens Versicherungslösung der letzten Instanz, stieg die Anzahl der Policen von etwas mehr als 203.000 im Jahr 2019 auf über 452.000 im September 2024. Allein in Pacific Palisades beträgt die Schadenssumme des FAIR Plan fast 6 Milliarden Dollar.

Rick Dinger, Präsident der Crescenta Valley Insurance, fasst es zusammen: „Die Situation ist seit Jahren ein herannahendes Zugunglück.“

Versicherungslücken und finanzielle Unsicherheiten

Peggy Holter, eine 83-jährige ehemalige Fernsehjournalistin, verlor ihre Eigentumswohnung in Pacific Palisades bei den jüngsten Bränden. Ihre individuelle Versicherung war zuvor von State Farm nicht verlängert worden. Obwohl ihre Hausbesitzervereinigung eine FAIR-Plan-Police besaß, beträgt deren Gesamtwert nur 20 Millionen Dollar – weit weniger, als für den Wiederaufbau benötigt würde.

„Ich mache mir vor allem Sorgen um die Zukunft“, sagte Holter, die jetzt bei ihrem Sohn in den Hollywood Hills lebt.

Ähnlich erging es Matt Knight aus Altadena, dessen Haus unterversichert war, obwohl er zuvor 30.000 Dollar in Reparaturen investiert hatte, um die Anforderungen seiner Versicherung zu erfüllen. „Viele Versicherer lehnen inzwischen jede Deckung in Kalifornien ab“, sagte Knight.

Ein Markt in der Sackgasse

Die zunehmenden Anforderungen und steigenden Kosten führen dazu, dass viele Kalifornier entweder ohne Versicherung bleiben oder mit Policen, die im Schadensfall nicht ausreichen.

„Drei Viertel aller Hausbesitzer könnten nicht genug Geld von ihrer Versicherung bekommen, um ihre Verluste nach einer Katastrophe zu decken“, so eine aktuelle Studie.

Gleichzeitig werden Versicherer kritisiert, ihre Verantwortung zu vernachlässigen. Eine Klage gegen Liberty Mutual wirft dem Unternehmen vor, Versicherungen aus Profitgier massenhaft zu kündigen.

Die menschlichen Kosten

Die Brände, die 16 Menschen das Leben kosteten, hinterlassen verheerende menschliche und wirtschaftliche Spuren. Bischetti verlor nicht nur sein Zuhause, sondern auch wertvolle Erinnerungsstücke und Werkzeuge. Er hat nun Bundesmittel für Katastrophenhilfe beantragt, um zumindest die Reinigung des Grundstücks finanzieren zu können.

„Das war mein letzter Versuch, mein Zuhause zu schützen“, sagte er.

Die aktuellen Brände und die Versicherungskrise werfen ein Schlaglicht auf die Herausforderungen Kaliforniens im Umgang mit den Folgen des Klimawandels. Während die Opfer versuchen, ihre Leben wieder aufzubauen, bleibt die Frage, wie der Staat und die Versicherungsbranche auf diese sich verschärfende Krise reagieren werden.